Los Préstamos Hipotecarios en Uruguay son la puerta de entrada a la vivienda propia para miles de familias. En esta guía completa encontrarás un análisis detallado del BHU, los bancos públicos y privados, y las cooperativas de ahorro y crédito, con ventajas, requisitos y consejos prácticos para elegir el financiamiento más conveniente.
¿Qué son los Préstamos Hipotecarios en Uruguay?
Los préstamos Hipotecarios en Uruguay son un crédito de largo plazo en el que una institución financiera (banco, cooperativa o entidad especializada) te presta una parte del valor de la vivienda que querés comprar. La garantía del préstamo es el propio inmueble, que queda hipotecado hasta que canceles la deuda.
En Uruguay, los plazos suelen ir de 10 a 25 años, y las cuotas se calculan en diferentes monedas: Pesos Uruguayos, Dólares Americanos o Unidades Indexadas (UI). Las UI están atadas a la inflación, lo que asegura que el préstamo mantenga su valor real en el tiempo.
Opciones de Préstamos Hipotecarios en Uruguay
Hoy en día, quienes buscan financiar una vivienda pueden optar por varias alternativas:
Banco Hipotecario del Uruguay (BHU)
El BHU es la institución pública especializada en créditos hipotecarios. Desde hace décadas es uno de los actores principales en el mercado de Préstamos Hipotecarios en Uruguay.
Características principales:
- Monto financiado: hasta el 90% del valor del inmueble, dependiendo del perfil del solicitante.
- Plazo: hasta 25 años.
- Moneda: Pesos, Dólares o Unidades Indexadas.
- Tasas de interés: competitivas y más estables que en bancos privados.
- Ahorro previo: se requiere contar con al menos un 10% del valor de la propiedad.
Ventajas:
- Mayor financiamiento en relación al valor del inmueble.
- Especialización en el mercado de vivienda, con productos adaptados a distintos perfiles.
- Respaldo del Estado uruguayo.
Desventajas:
- Trámites más burocráticos que en bancos privados.
- Demoras en la aprobación.
- Requisitos estrictos de documentación y antecedentes.
Ejemplo: si querés comprar un apartamento de USD 100.000, el BHU podría prestarte hasta USD 90.000, siempre que demuestres ingresos estables y cumplas con la documentación exigida.
BROU (Banco República)
El Banco República es el banco público más grande del país y ofrece líneas de Préstamos Hipotecarios en Uruguay similares a las del BHU, pero con más flexibilidad en algunos casos.
Características principales:
- Monto financiado: hasta un 80% del valor de la propiedad.
- Plazo: hasta 20 años.
- Moneda: Pesos o Unidades Indexadas.
- Tasas de interés: competitivas, con beneficios adicionales para clientes con cuentas sueldo o productos asociados.
Ventajas:
- Amplia red de sucursales en todo el país.
- Flexibilidad en productos combinados con otros servicios financieros (ejemplo: cuentas sueldo).
- Respaldo estatal.
Desventajas:
- Financian un porcentaje menor que el BHU.
- En ocasiones, menos especializados en soluciones hipotecarias específicas.
Ejemplo: si tu sueldo se deposita en BROU, podrías acceder a descuentos en la tasa de interés o mejores condiciones en la aprobación del crédito.
Bancos privados (Santander, BBVA, Itaú, Scotiabank, HSBC, etc.)
Los bancos privados también son actores clave en el mercado de Préstamos Hipotecarios en Uruguay. Compiten entre sí con promociones y beneficios según el perfil de los clientes.
Características principales:
- Monto financiado: entre 70% y 90% del valor de la vivienda.
- Plazo: generalmente de 15 a 20 años.
- Moneda: Pesos, Dólares y Unidades Indexadas.
- Tasas: pueden ser fijas, variables o mixtas.
Ventajas:
- Procesos de aprobación más rápidos que en el BHU.
- Promociones especiales para clientes que tengan tarjetas o cuentas sueldo.
- Posibilidad de financiar en diferentes monedas según conveniencia.
Desventajas:
- Tasas más altas que las del BHU.
- Menor plazo máximo de financiación.
- Exigen historial crediticio limpio y comprobación de ingresos estables.
Ejemplo: el banco Santander puede ofrecer un préstamo en UI a 20 años con financiamiento de hasta el 80%, mientras que Itaú puede lanzar promociones con financiamiento del 90% para clientes premium.
Cooperativas de Ahorro y Crédito
Las cooperativas representan una opción menos tradicional, pero muy útil para quienes no logran acceder a un préstamo en bancos públicos o privados.
Características principales:
- Monto financiado: entre 60% y 80% del valor del inmueble.
- Plazo: 10 a 15 años.
- Moneda: generalmente Pesos o Unidades Indexadas.
- Tasas: variables, en algunos casos más altas que en bancos, pero con requisitos más flexibles.
Ventajas:
- Mayor flexibilidad para personas con ingresos informales o no bancarizados.
- Menos requisitos en comparación con los bancos.
- Posibilidad de integrar al socio en proyectos comunitarios de vivienda.
Desventajas:
- Financian un porcentaje menor del valor del inmueble.
- Plazos más cortos.
- Menor regulación y respaldo estatal en comparación con bancos.
Ejemplo: una familia que trabaja de manera independiente puede acceder a un crédito hipotecario a través de una cooperativa que tenga en cuenta su flujo real de ingresos, más allá de comprobantes bancarios.
Comparativa general de Préstamos Hipotecarios en Uruguay
| Institución | % de Financiación | Plazo Máximo | Moneda | Ventaja Principal | Desventaja Principal |
| BHU | Hasta 90% | 25 años | UI, $ o USD | Especialización en vivienda | Procesos más burocráticos |
| BROU | 80% aprox. | 20 años | UI o $ | Red nacional y respaldo estatal | Menor % de financiación |
| Bancos Privados | 70% – 90% | 15 – 20 años | UI, $ o USD | Rapidez y promociones | Tasas más altas |
| Cooperativas | 60% – 80% | 10 – 15 años | $ o UI | Flexibilidad de requisitos | Menos respaldo y plazos cortos |
Factores clave antes de contratar un préstamo
- Tipo de tasa: fija, variable o mixta.
- Moneda: Pesos (más estabilidad en ingresos locales), Dólares (para quienes ganan en esa moneda), o UI (ajustadas por inflación).
- Capacidad de pago: la cuota no debería superar el 30–35% de tus ingresos.
- Gastos asociados: tasación, escribano, seguros obligatorios.
Consejos prácticos para elegir entre los Préstamos Hipotecarios en Uruguay
- No te quedes con la primera opción: compará entre al menos tres instituciones.
- Simulá tu cuota: casi todos los bancos ofrecen simuladores online.
- Pensá en tu futuro: si tus ingresos son en pesos, un crédito en dólares puede ser riesgoso.
- Consultá a un profesional: un buen asesoramiento te puede ahorrar miles de dólares en el largo plazo.
Recursos útiles sobre Préstamos Hipotecarios en Uruguay
Si querés profundizar más sobre los distintos Préstamos Hipotecarios en Uruguay, te compartimos los enlaces directos a bancos, cooperativas y programas estatales. De esta forma podés consultar simuladores, requisitos y condiciones actualizadas en cada institución antes de tomar una decisión.
- Banco Hipotecario del Uruguay (BHU)
- BROU – Banco República
- Santander Uruguay – Crédito Hipotecario
- BBVA Uruguay – Préstamo Hipotecario
- Itaú Uruguay – Hipotecarios
- Scotiabank Uruguay – Préstamo Inmobiliario
- Cooperativas de Ahorro y Crédito (ej. CONOAC)
- Programa “Entre Todos” – BHU / MVOT
- Fondo de Garantía de Créditos Hipotecarios – BHU / ANV
- Programa Cooperativas de Vivienda – MVOT
Preguntas frecuentes sobre Préstamos Hipotecarios en Uruguay
¿Se pueden comprar terrenos con préstamos hipotecarios?
Sí, tanto el BHU como algunos bancos privados lo permiten.
¿Qué pasa si dejo de pagar?
El inmueble puede ser ejecutado, por lo que es clave no comprometer más del 30–35% de los ingresos en la cuota.
¿Puedo cancelar antes el préstamo?
Sí, pero algunos bancos cobran comisiones por cancelación anticipada.
¿Qué es mejor: préstamo en UI o en pesos?
Depende de tu perfil. La UI protege frente a la inflación, mientras que en pesos no sufrís ajustes mensuales.
Los Préstamos Hipotecarios en Uruguay ofrecen un abanico amplio de posibilidades para quienes desean acceder a la vivienda propia. Desde la solidez del BHU y el BROU, pasando por la competencia de los bancos privados, hasta la flexibilidad de las cooperativas, cada alternativa responde a un perfil distinto de comprador.
En Plaza Mayor Negocios Inmobiliarios sabemos que cada situación es única. Por eso, si dentro de nuestra oferta de inmuebles, estás pensando en financiar tu propiedad, te invitamos a contactarnos: te ayudaremos a analizar las opciones disponibles y elegir el préstamo hipotecario que mejor se adapte a tu realidad y a tus sueños.
